一则公务员家庭理财案例分析

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所属分类:投资理财

今天小编想要和大家分享的是一则公务员家庭的,事实上,现实生活中有很多人的收入情况和公务员其实是差不多的,因此,小编觉得有必要拿这则分析一下,作为大家参考的方向。




一、周先生具体情况


周先生,37岁,某政府机关处级干部,妻子刘女士,33岁,某国有企业中层管理人员,孩子5岁,家庭综合月收入约1.5万元,月支出5000元左右。


现有现金类资产30万元,其中一年期定期存款5万元,三年期定期存款10万元,大部分即将到期或己经到期。活期储蓄5万元,基金产品10万元。现有90平方米住房1套,系周先生单位所分,基本未花钱,现值100万元,自购家用轿车1辆。理财目标:周先生认为自己的银行存款比重过大,但又不知道应该投资在哪些方向,在提高生活质量、保障方面应该注意什么。


二、周先生案例分析


1、按照当前利率条件和周先生的家庭收入水平,以期限15年计算,其可承担的最大负债额为120万元。周先生夫妇可考虑总价150万元左右的住房,现有住房或租或卖均可,一旦首付款、总价、位置等条件允许,即可出手购买。


2、周先生现金比例的确较高,但在全球性经济危机的背景下,持有现金不失为一个好的选择。考虑到周先生事业稳定,又有改善住房的资金需求,拿出部分资金去追求高风险、高收益的投资品种未尝不可。


以目前30万元的流动资产为例:


8万元留作子女生活及教育金,购买国债或保本型理财产品;2万元用于购买保险,完善保险保障;2万元作为应对家庭突发事件的备付金,存为3个月定期储蓄方便随时提支;


对现有10万元基金进行诊断,以决定是否继续持有:从近两年的基金表现来看,开放式基金并不是最好的投资选择,其中货币型基金回报率低,债券型基金风光不再,股票型基金风险较高,仅有ETF基金相对较好;而封闭型基金中折价高、管理水平较好的品种不妨可以考虑。在当前股票市场机会较多的情况下,可适当调整或减持基金持有份额;


剩余8万元可直接投资股市:可选择资源类股票和市盈率较低的银行股进行投资,以博取高额回报,提升资产的组合收益率。短期值得注意的是,A股市场已连续数月反弹,回调压力增大,操作中应严格控制风险。


周先生每月有9000元左右的节余,可选择3000元定期储蓄,3000元定投ETF基金,3000元投入股市,兼顾稳健与收益。


3、周先生夫妇可申领信用卡,并与工资卡设定全额自动还款,享受信用卡免息还款期,并积累良好的信用记录,为日后融资做好准备。


4、以周先生夫妇年收入18万元计算,其家庭年保费支出应在2万元左右,在险种配置上,考虑周先生的公务员身份,福利条件较好,可侧重配置保费低廉的意外伤害和定期寿险;刘女士以重大疾病、住院费用保险为主;孩子则以分红型保险附加重大疾病、意外伤害险为主。保险规划既可提供保险保障,又能储备子女教育金。


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