个人养老理财规划要做好,挑选好理财产品更重要

  • A+
所属分类:投资理财

超前的做好个人养老规划,能够更好的保障自己的晚年生活更美好,那么个人理财养老规划有哪些?

1、加强理财意识有些低收入者理财意识不强,认为“努力工作赚钱就是理财”、如果有这种想法是不可取的。低收入者首先需加强理财意识,保持正确的理财心态,不存在一夜暴富的心理,做到合理消费,强制储蓄,考虑进行适当投资,必要的保险需购买。

2、多元化投资低收入者的风险承受能力比较低,因此不建议选择那些高风险的理财产品,可以以储蓄、货币型基金、国债、银行短期的理财产品、以及一些知名理财机构的固定收益类产品,这些投资方式相对来说,安全性较高,适合低收入理财。建议根据自身情况建立一个稳健的投资组合,比如储蓄、银行短期的理财产品、固定收益类产品,有助于分散风险,也能获得较高的收益,为养老积累资金。

3、保险不可少保险对于低收入者来说不可少,能有效应对意外风险,比如意外事故,重大疾病等。但是,理财师提醒,保险并不是越多越好,而应少而精,而且还需根据个人经济条件来,如果前期收入和储蓄不多,可以购买意外险和重大疾病医疗保险,选择短期的,不至于保费很高。如果经济条件好,可以先购买定期寿险,附加意外险和重大疾病险,来形成比较完整的保障计划。

针对我国的养老问题,各大银行也纷纷推出了各银行的养老理财产品,所以在选择上就成了一个关键,那么,养老理财产品如何挑选?

购买额度按平均工资计算有保障随着人均寿命不断延长以及60岁以上老年人口增多,养老金成为了人们最关注的问题之一。从理论讲,一个人退休时的工资替代率达到在职时工资的80%,即能保持退休前的生活水准。目前,社保的替代率不及30%,只能保障基本的生活水准。因此,参照当地社会平均工资来投保不失为一个好办法。当然不能一概而论,购买额度还要根据投保人的经济能力以及规划的退休目标来规划。另外,除了社保、商业保险,养老计划还可以通过自主储蓄(投资、自购固定资产)、子女来筹集。

附带功能选择分红型获益高在年金产品的分类中,一种是固定领取的年金,没有“分红”。这类年金最多出现在早期的养老保险产品,客户在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度,有的甚至连领取的年限也固定下来。对于一些保守的消费者来看,这类年金比较稳妥,所以较受他们青睐。

然而,在目前低利率时代,专家指出,选购有分红功能的产品为佳,因为将来市场利率上升后,客户能在一定程度上得到保险公司的补偿。保险专家指出,与其他保险产品不同,养老年金保险本质上是一种长期储蓄险种。客户购买年金保险,从购买到领取养老金,时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间,不得不考虑通货膨胀的风险。有分红功能的产品在给付期间之前的增值红利累积递增,可以充实保障,抵销部分通货膨胀,为养老生活增多一层保证。

领取方式分期优于趸领通常,年金保险的领取有定额、定时或一次性趸领三种方式。一次性趸领是指在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走。趸领的方式最多出现在早期的养老险产品的设计——投保人年满60岁,保险公司“连本带利”地将钱一次性返还给客户。购买养老年金保险的目的是为老年失去工作能力时积聚生活费用,它的出现改变了退休者没有月固定收入的状况。因此,选择以月、季、半年或年作为单位来领取年金是好的选择。